Pentru cei mai mulți români, achiziția unei proprietăți este cea mai mare investiție din viață. Spre deosebire de Statele Unite sau alte țări bogate, unde investițiile în bursă sau în bunuri de lux – precum iahturi, opere de artă sau avioane private – ating valori considerabil mai mari, în România, cumpărarea unei locuințe reprezintă apogeul financiar pentru majoritatea familiilor.
Ce este un credit ipotecar?
Creditul este acea soluție financiară care îți permite să cumperi ceva acum, deși în mod normal ai putea să economisești pentru acea achiziție abia peste 15-30 de ani. Însă pentru această oportunitate se plătește o dobândă, iar în prezent, dobânzile pentru creditele ipotecare în România sunt la un nivel foarte ridicat.
Costul unui credit este compus din mai multe elemente:
•Dobânda: calculată ca ROBOR la 3 luni plus marja băncii;
•Comision de analiză – aproximativ 600 de lei;
•Comision de administrare – de obicei 0,25% pe lună din soldul creditului;
•Alte costuri suplimentare: raport de evaluare, certificat energetic, asigurare și taxe notariale.
Un exemplu concret
Cătălin Leonte, consultant financiar cu experiență, a explicat în detaliu cum se calculează costurile pentru un apartament de 100.000 de euro:
•Avansul necesar: aproximativ 25%, adică 25.000 de euro. Excepție fac creditele “Noua Casă”, unde avansul este între 5% și 15%.
•Suma de creditat: 75.000 de euro, echivalentul a 375.000 de lei.
•Durata creditului: 20 de ani (durata medie a creditelor ipotecare).
•Dobânda anuală: estimată la 8,5%, ceea ce înseamnă o dobândă anuală de 31.875 lei, adică 2.656 lei pe lună.
•Rata lunară totală: 4.218 lei (dobânda + rambursarea creditului).
Cine își mai permite o locuință?
Pentru a putea accesa un astfel de credit, o familie trebuie să respecte gradul maxim de îndatorare de 40% din venitul lunar, ceea ce include cheltuielile de bază (coș zilnic, utilități, telefon, carduri de credit etc.).
Astfel, pentru a putea plăti rata de 4.218 lei, venitul minim al familiei trebuie să fie de 10.500 de lei pe lună.
În contextul economic actual, foarte puține familii își mai permit să acceseze un credit ipotecar. Potrivit datelor recente, numărul creditelor pentru locuințe a scăzut de până la 20 de ori. Dacă înainte de războiul din Ucraina se acordau 100 de credite pe lună, acum se mai acordă doar 5.
Concluzie
Cu dobânzi ridicate, costuri suplimentare și restricții bancare stricte, întrebarea “Mai poți să cumperi un apartament cu un credit ipotecar?” primește un răspuns dureros pentru majoritatea românilor: doar cei cu venituri peste medie mai pot spera la o locuință proprie.
Aceste cifre reflectă o realitate economică dură, iar soluțiile par a fi puține. Rămâne de văzut cum va evolua piața imobiliară și dacă vor apărea noi programe guvernamentale care să sprijine tinerii în achiziția unei locuințe.
